Le guide

TOUT COMPRENDRE,
AVANT DE SIGNER.

Apport, taux, PTZ, assurance emprunteur : l’essentiel expliqué simplement : par ceux qui négocient tous les jours, sans jargon.

À la unePatrimoine · 24 septembre 2026

Contrat de capitalisation : même impôt que l’assurance vie, sauf au décès

Un contrat de capitalisation est-il imposé comme une assurance vie ? Sur vos retraits, oui : c’est le même texte, avec les mêmes taux.

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Patrimoine24 septembre 2026

Fiscalité du PER : combien d’impôt en moins, et combien à la sortie

Combien d’impôt en moins en versant sur un plan d’épargne retraite, ou PER ?

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Assurance de prêt22 septembre 2026

RGPD et assurance de prêt : qui voit vos données de santé ?

Vos réponses au questionnaire de santé de votre assurance de prêt vont au service médical de l’assureur, placé sous l’autorité d’un médecin.

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Assurance de prêt22 septembre 2026

Loi Hamon et assurance emprunteur : ce qu’il en reste aujourd’hui

On vous a dit qu’avec la loi Hamon, vous aviez un an après la signature de votre offre de prêt pour changer d’assurance.

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Financement22 septembre 2026

Dette record de la France : quel impact sur votre prêt immobilier ?

Pour votre prêt immobilier, la dette record de la France a un effet indirect : l’État paie plus cher pour emprunter, mais depuis début 2025 le taux moyen des prêts…

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Patrimoine21 septembre 2026

Assurance vie luxembourgeoise et loi Sapin 2 : ce que dit le texte

La loi Sapin 2 a donné au Haut Conseil de stabilité financière, l’instance chargée de la solidité du système financier français, le pouvoir de prendre cinq mesures…

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Patrimoine21 septembre 2026

Assurance vie luxembourgeoise et loi Sapin 1 : ce que dit chaque texte

Deux lois françaises portent, dans l’usage, le nom « Sapin ».

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Financement21 septembre 2026

Crédit immobilier jeune : ce qui compte vraiment pour la banque

Ce que la banque regarde chez un emprunteur de 25 ou 30 ans n’est pas son âge : aucun texte du crédit immobilier n’en fait un critère.

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Financement21 septembre 2026

Portabilité de crédit immobilier : garder son taux sur un autre bien

Vous avez signé votre prêt quand les taux étaient bas, vous revendez, vous rachetez, et vous voulez savoir si ce taux peut vous suivre.

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Assurance de prêt21 septembre 2026

Assurance emprunteur et leucémie : ce que la grille AERAS ouvre

La grille de référence de la convention AERAS décrit quatre situations de leucémie, qui n’ouvrent pas les mêmes droits : l’une ne demande aucune attente,…

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Patrimoine18 septembre 2026

Assurance vie et succession : simulez ce que vos bénéficiaires recevront

Combien vos enfants toucheront-ils de votre assurance vie ? Chaque personne que vous avez désignée reçoit sa part, et cette part a son propre abattement.

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Financement18 septembre 2026

Crédit immobilier senior : votre capacité d’emprunt à la retraite

À la retraite, ou bientôt, vous voulez savoir si une banque vous prêtera, combien, et sur quelle durée.

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Assurance de prêt18 septembre 2026

Loi Bourquin : s’applique-t-elle encore à votre assurance de prêt ?

Vous remboursez un crédit immobilier, vous payez une assurance de prêt chaque mois, et vous avez retenu qu’il fallait attendre une date anniversaire, puis écrire deux mois avant, en recommandé.

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Financement17 septembre 2026

Crédit immobilier frontalier : ce que la décote sur vos revenus vous coûte

Vous habitez en France et vous travaillez de l’autre côté de la frontière : votre crédit immobilier reste un prêt français, pour un bien situé en France.

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Patrimoine17 septembre 2026

Fiscalité de l’assurance vie luxembourgeoise : le même impôt qu’en France

Paie-t-on moins d’impôt avec une assurance vie luxembourgeoise ?

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Assurance de prêt17 septembre 2026

Assurance emprunteur et maladie de Berger : comment lire la réponse

Selon le montant et la durée de votre prêt, l’assureur ne vous posera peut-être aucune question de santé sur votre maladie de Berger (néphropathie à IgA).

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Patrimoine16 septembre 2026

Pacte Dutreil : l’exonération de 75 % et ses conditions

Le pacte Dutreil permet de transmettre une entreprise familiale, par donation ou par succession, en payant les droits sur un quart seulement de sa valeur : 75 % en sont exonérés.

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Assurance de prêt16 septembre 2026

Assurance de prêt et sclérose en plaques : ce qui reste couvert

Vous achetez, et un prêt est à assurer.

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Financement16 septembre 2026

Suspension de crédit immobilier : qui l’accorde, et ce qu’elle coûte

Mettre son crédit immobilier en pause est possible si votre offre de prêt le prévoit : c’est une clause de votre contrat, pas un droit que la loi vous donne, et votre banque peut refuser.

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Patrimoine14 septembre 2026

Assurance vie luxembourgeoise avec 50 000 € : quel ticket d’entrée ?

Avec 50 000 €, une assurance vie luxembourgeoise est possible, mais pas partout : selon les compagnies, nous relevons un ticket d’entrée compris en général entre 100 000 et 200 000 €.

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Assurance de prêt14 septembre 2026

Assurance de prêt immobilier et hémophilie : comment être assuré

Vous vivez avec une hémophilie ou une maladie de Willebrand, et un prêt immobilier est à assurer.

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Assurance de prêt14 septembre 2026

Assurance de prêt et cancer des testicules : ce que dit la grille

Un achat en vue, et un traitement pour un cancer du testicule derrière vous.

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Patrimoine14 septembre 2026

Assurance vie française ou luxembourgeoise : différences point par point

Vous comparez une assurance vie française et un contrat luxembourgeois ? Pour un résident français, les deux relèvent du même droit et de la même fiscalité.

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Assurance de prêt12 septembre 2026

Assurance de prêt et cancer de la prostate : ce que dit la grille

Le projet immobilier est là, et le questionnaire de santé demande si vous avez eu un cancer.

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Patrimoine12 septembre 2026

Assurance vie luxembourgeoise en ligne : ce qui se fait à distance

Un contrat d’assurance vie luxembourgeois peut se souscrire sans se rendre au Luxembourg : aucun texte n’impose de rencontre.

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Financement12 septembre 2026

Crédit immobilier et FICP : ce que vous pouvez faire, et quand

Vous avez tapé « fiché Banque de France » et vous voulez savoir si un achat immobilier reste envisageable.

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Assurance de prêt9 septembre 2026

Assurance emprunteur fumeur : surprime, déclaration, et après l’arrêt

Fumeur et assurance de prêt : ce que coûte la surprime, les deux conditions pour redevenir non-fumeur, et ce que rend l'arrêt, chiffres à l'appui.

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Patrimoine9 septembre 2026

Assurance vie luxembourgeoise : les avantages et ce qu’ils protègent

Ce que la loi luxembourgeoise protège vraiment, texte en main : le dépôt des actifs, le rang des assurés, ce qu'il laisse en dehors, et ce que cette sécurité coûte.

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Aides & dispositifs7 septembre 2026

Aides au crédit immobilier : quel prêt aidé, et avec quoi le cumuler

PTZ, prêt Action Logement, PAS, éco-PTZ : ce que chaque prêt aidé finance, ce qui se cumule vraiment, et l'effet du lissage sur votre capacité d'emprunt.

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Assurance de prêt7 septembre 2026

Assurance de prêt et VIH : ni surprime ni exclusion, sous conditions

VIH et prêt immobilier : les conditions de la grille AERAS, ni surprime ni exclusion chez l'assureur qui accepte, et les durées qui fixent le prêt.

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Assurance de prêt5 septembre 2026

Assurance emprunteur et cancer : avant les cinq ans du droit à l’oubli

Cancer récent : les délais réels de la grille AERAS cancer par cancer, l'exclusion et son rachat, la quotité, et comment assurer votre prêt avant les cinq ans.

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Assurance de prêt2 septembre 2026

Assurance emprunteur et arrêt maladie : c’est possible

En arrêt maladie ou avec des arrêts passés ? Ce que l'assureur demande vraiment, les prêts sans questionnaire, le coût d'une surprime, vos leviers.

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Financement2 septembre 2026

Prêt immobilier et arrêt maladie : obtenir votre financement

En arrêt maladie et un projet immobilier en cours ? Ce que la banque regarde vraiment, la place de la pension d'invalidité, et vos leviers concrets.

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Assurance de prêt31 août 2026

Assurance emprunteur militaire et policier : vos solutions

Militaire, policier, gendarme : ce que l'assureur regarde dans votre métier, la ligne OPEX à vérifier, le coût réel d'une surprime, vos leviers.

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Financement31 août 2026

Prêt immobilier sans apport 2026 : les 3 conditions des banques

Aucune loi n'exige d'apport : le financement à 110 % existe. Les 3 vraies conditions des banques, le surcoût exact et les profils qui obtiennent un oui.

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Assurance de prêt21 août 2026

Assurance emprunteur et surpoids : ce que l’IMC change vraiment, et comment payer le juste prix

Aucun seuil légal : le même IMC passe au tarif normal ici, +50 % là. Les 3 leviers, dont le périmètre sans question de santé de la loi Lemoine.

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Assurance de prêt21 août 2026

Refus d’assurance emprunteur : les solutions pour assurer quand même votre prêt

Aucun fichier des refus n'existe : chaque compagnie a sa grille. Les 4 réflexes dans l'ordre, AERAS compris, pour assurer quand même votre prêt.

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Assurance de prêt20 août 2026

Examen médical assurance prêt : quelles formalités ?

Âge et montant assuré décident de tout : simple questionnaire sur les montants courants, analyses au-delà. Et votre banquier ne lit jamais vos réponses.

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Assurance de prêt20 août 2026

Garanties assurance emprunteur : décès, PTIA, ITT, IPT

Les 5 garanties de l'assurance emprunteur (décès, PTIA, ITT, IPT, IPP) : ce que chacune couvre et ce que la banque exige selon votre projet, en 2 minutes.

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Assurance de prêt19 août 2026

Convention AERAS : le parcours en 3 niveaux et délais

Convention AERAS : 3 niveaux d'examen, 3 semaines de délai assureur, environ 2 mois au total. Le déroulé concret et que faire en cas de surprime ou refus.

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Assurance de prêt19 août 2026

Surprime assurance emprunteur : fumeur, sport, métier

+50 à +100 % selon les assureurs, jamais définitive : comparez, déclarez juste, faites re-tarifer. Arrêter de fumer rend 5 400 € sur la durée du prêt.

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Assurance de prêt19 août 2026

Équivalence de garanties : les 18 critères, décodés

Équivalent ne veut pas dire identique : les 18 critères du CCSF, la fiche FSI, et quoi faire si la banque refuse votre contrat à tort.

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Assurance de prêt19 août 2026

Assurance emprunteur senior : prix à 60, 65 et 70 ans

Aucun âge limite légal, des contrats décès jusqu'à 91 ans. Les prix réels par âge, les garanties à garder à la retraite : 9 000 € d'écart à 70 ans.

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Assurance de prêt15 août 2026

Droit à l’oubli : emprunter 5 ans après un cancer

5 ans après la fin des traitements : plus de déclaration, ni surprime ni exclusion. Et avant ? La grille AERAS encadre ce que l'assureur peut faire.

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Assurance de prêt15 août 2026

Questionnaire de santé supprimé : les 2 conditions exactes

Moins de 200 000 € par assuré et fin de prêt avant 60 ans : vérifiez en 30 secondes si la loi Lemoine vous dispense du questionnaire de santé.

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Assurance de prêt14 août 2026

Forfaitaire ou indemnitaire : 1 129 € versés… ou 0 €

Même arrêt, même cotisation : un contrat forfaitaire verse 1 129 €/mois, un indemnitaire parfois 0 €. Reconnaître le vôtre en 3 gestes, et en changer.

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Assurance de prêt14 août 2026

Quotité assurance emprunteur : 50/50, 70/30 ou 100/100 ?

En 50/50, le survivant garde 706 € par mois pendant 12 ans ; en 100/100, plus rien à payer, pour 31 € de plus. À choisir selon vos revenus, pas par défaut.

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Assurance de prêt13 août 2026

Garantie IPP (33-66 %) : ce que l’assurance verse vraiment

Entre 33 et 66 % d'invalidité, l'IPP paie une part de vos mensualités : 565 à 924 € sur 1 129 €. La ligne qui distingue les contrats les plus solides.

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Assurance de prêt13 août 2026

Garantie IPT : invalidité à 66 %, ce que le contrat verse

Dès 66 % d'invalidité, l'assureur règle vos mensualités ou solde le prêt. Comment ce taux se calcule, et la profession de référence à vérifier.

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Assurance de prêt13 août 2026

Garantie ITT : votre crédit payé pendant l’arrêt de travail

Pendant un arrêt, l'assureur verse vos mensualités après la franchise : 90 ou 180 jours, c'est 3 388 € d'écart sur le même arrêt de six mois.

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Assurance de prêt13 août 2026

PTIA : la garantie qui solde le crédit de votre vivant

Plus aucun travail possible ET l'aide d'un tiers au quotidien : la PTIA solde alors le capital restant (134 900 € dans notre exemple). Décryptage.

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Assurance de prêt13 août 2026

Garantie décès : ce que touche vraiment votre famille

La dette s'efface, le bien reste à votre famille : ce que l'assureur verse, jusqu'à quel âge (86 à 91 ans selon les contrats) et les clauses à vérifier.

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Assurance de prêt10 août 2026

Délégation d’assurance : refuser le contrat de sa banque

Votre droit est réel, mais le rapport de force joue au guichet. La stratégie sûre : signer, puis récupérer jusqu'à 9 600 € une fois l'acte signé.

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Assurance de prêt10 août 2026

Coût de l’assurance de prêt : 17 à 92 €/mois selon l’âge

4 000 € à 25 ans, 22 000 € à 55 ans sur 200 000 € : l'assurance pèse 16 % du coût du crédit. Les prix réels 2026, et le bon ordre pour négocier.

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Assurance de prêt8 août 2026

Loi Lemoine : changez d’assurance, jusqu’à 12 000 € rendus

Résiliable à tout moment, sans frais, même sur un vieux prêt. Jusqu'à 12 269 € d'écart à garanties égales, et 94 % des substitutions acceptées.

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Financement6 août 2026

Crédit de 250 000 € : 78 000 à 144 000 € en plus à payer

Un crédit de 250 000 € coûte de 77 900 € à 143 900 € (intérêts + assurance) selon la durée, en 2026. Le détail poste par poste et 3 leviers pour réduire.

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Financement6 août 2026

Reste à vivre : calcul et minimum exigé par les banques

Environ 400 € par personne, mais aucune règle légale : les seuils que les banques appliquent vraiment et comment calculer le vôtre en 2 minutes.

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Financement6 août 2026

Quel salaire pour emprunter 300 000 € ? 4 500 €/mois

4 500 € nets sur 25 ans, 5 100 € sur 20 ans, pour le foyer entier : à deux, 2 250 € chacun suffisent. Le calcul détaillé et 5 leviers si c'est juste.

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Financement6 août 2026

Taux d’endettement 35 % : le calcul exact des banques

La formule exacte, ce qui entre dans les 35 % (assurance comprise), et les cas où les banques acceptent de dépasser la limite du HCSF.

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Financement6 août 2026

Mensualité pour 200 000 € : 1 196 € sur 20 ans (2026)

1 196 € sur 20 ans, 1 050 € sur 25, assurance comprise. Et l'arbitrage à connaître : 146 € de plus par mois font économiser 28 000 € sur le prêt.

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Financement6 août 2026

Combien emprunter avec 2 000 € par mois : 96-133 000 €

Avec 2 000 € nets par mois, vous empruntez de 96 100 € (15 ans) à 133 300 € (25 ans) en 2026. Le calcul détaillé et 4 leviers pour viser plus haut.

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Primo accédant2 juillet 2026

Primo-accédant 2026 : décrocher son prêt, étape par étape

35 % d'endettement, 10 % de trésorerie, PTZ élargi : les règles réelles des banques en 2026 et le calendrier jour par jour d'un premier achat réussi.

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Taux & marché28 juin 2026

Taux immobilier 2026 : 3,20 à 3,43 % selon la durée

Taux immobilier 2026 : 3,20 % sur 15 ans, 3,30 % sur 20 ans, 3,43 % sur 25 ans en moyenne. Les taux actuels et les leviers pour obtenir mieux.

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Financement24 juin 2026

Apport personnel : le vrai minimum, et acheter sans apport

Les 10 % ne sont pas une règle : c'est le montant des frais non financés. Dans le neuf, 4-5 % suffisent, et le financement à 110 % existe. Pour qui ?

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Le jargon décodé19 juin 2026

TAEG, TAEA, quotité : les 5 confusions qui coûtent cher

TAEG, taux nominal, accord de principe : les termes qui changent ce que vous payez, et les 5 confusions les plus coûteuses à éviter avant de signer.

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Aides & dispositifs12 juin 2026

PTZ 2026 : jusqu’à 50 % de votre achat sans intérêts

Jusqu'à 50 % de l'opération sans intérêts, partout en France dans le neuf. Plafonds réels, zones, montants : vérifiez vos droits avant d'y renoncer.

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Primo accédant5 juin 2026

Acheter seul : ce qu’un salaire permet vraiment en 2026

De 1 600 à 2 800 € nets : combien vous pouvez emprunter seul, et 5 leviers concrets. Solder un crédit conso rend 47 600 € de capacité d'achat.

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Financement29 mai 2026

Frais de notaire : 7-8 % ancien, 2-3 % neuf, le calcul

80 % de taxes, 1 % pour le notaire : la vraie répartition, l'estimation en 3 minutes et 3 leviers légaux. Primo-accédants : la hausse ne s'applique pas.

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En chiffres

Les réponses chiffrées

Des réponses calculées avec les règles réelles des banques en 2026, avant même de simuler.

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